本文摘要：简介：从去年“e租宝”和“中晋资产”等第三方财经公司的问题愈演愈烈，金融风险，特别是在是互联网金融风险，再度引发社会的普遍注目。预示互联网金融风险专项整治工作在全国逐步铺开，保险业的规范发展也集中力量步伐，近日保监会再次分别印发关于积极开展互联网人身险和互联网财产险业务自查情况的明确通报。

简介：从去年“e租宝”和“中晋资产”等第三方财经公司的问题愈演愈烈，金融风险，特别是在是互联网金融风险，再度引发社会的普遍注目。预示互联网金融风险专项整治工作在全国逐步铺开，保险业的规范发展也集中力量步伐，近日保监会再次分别印发关于积极开展互联网人身险和互联网财产险业务自查情况的明确通报。其中，互联网人身险的自查重点还包括经营资质清查、互联网中较短存续期业务排查和与银行合作互联网人身险业务清查;互联网财产险的自查重点则还包括经营资质清查、保险公司与互联网信贷平台业务合作的涉及风险清查。从去年国务院公布《关于大力前进“互联网+”行动的指导意见》到十部委牵头公布《关于增进互联网金融身体健康发展的指导意见》，国家对互联网金融推崇程度之低，前所未有。

保监会去年实施的《互联网保险业务监管暂行办法》就是遥相呼应对全行业主动适应环境新的常态，大力投放互联网新浪潮，构建技术新的革命，推展保险业构建新的发展，起着了至关重要的引导起到。今年是“十三五”开局之年，面临更加简单而不利的外部环境，特别是在是“互联网+”带给的机遇和挑战正在转变保险业传统的经营模式。

尽管有人称之为：“当风险完全渗透到中国金融领域的方方面面的时候，中国的保险行业完全‘独树一帜’，未受到较小风险的冲击。”然而，保监会副主席周延礼在前不久参与夏季达沃斯论坛时认为：随着当前混业经营的大大发展，各种金融产品的交叉为监管明确提出了新的难题，而且，非法经营也是互联网保险面临的另一个最重要挑战。周延礼回应，保险市场天然具备防止风险的功能，做到保险最重要的是一定要逃跑风险点到底在哪里，然后才能更佳地在风险不确认的时候通过保险工具来防止风险。

他明确提出，从互联网保险角度，监管层必须考虑到的就是指哪里应从掌控风险，大约应向三个方面：一是行业交叉传染的风险，互联网作为一个交易平台，早已构成了保险、证券、基金等多种金融产品互相交叉的形态，这种风险交织不容忽视;二是一些机构或个人因涉嫌非法展开互联网保险，这是一个相当大的隐患;三是保险业经营过程中的规范性风险。2015年，互联网保险保险费规模构建跨越式发展，业务收入超过2464.73亿元。

快速增长的发展势头，不仅为投保人获取了更为非常丰富的产品形态，而且随着企业专业化程度的大大提升，合规性也获得了提升。数据还表明，2015年互联网人身险总计保险费超过1465.60亿元，同比快速增长3.15倍;互联网财产险总计保险费收益768.36亿元，同比快速增长51.94%。

其中，还包括万能险、投连险在内的财经型业务的保险费，在互联网人身险总计保险费收益中占到之比83.2%;车险在互联网财险总计保险费收益中占到于多约93.20%。面临可观的快速增长创造力，互联网保险以意味著的扩展速度展现出了互联网基因优势，特别是在是在网络渠道便利出售的反对下，各种碎片化的创新性保险产品层出不穷，而一些奇葩保险也竞相经常出现。

尽管互联网保险增长速度显著，但产品寿命短，噱头小于内涵等盲目性的研发也为市场未来的发展留给一些隐患。按照国务院关于互联网金融风险专项整治的工作部署，保监会于6月15日向各地保监局印发互联网保险风险专项整治工作实施方案，拒绝规范互联网保险经营模式，构建创意与防止风险锐意，增进互联网保险身体健康可持续发展。

根据保监会和地方保监局的专项整治实施方案规定，主要涵括寿险、产险和中介机构。其中，牵涉到上述保险机构共性的问题大体还包括：保险机构与不具备经营资质的第三方网络平台合作积极开展互联网保险业务的问题;保险机构与不存在获取增信服务、成立资金池、非法集资等不道德的互联网信贷平台合作的问题。

针对寿险机构，主要排查互联网中短期业务管理情况，规范中短期产品在互联网领域的发展是其重点内容之一。如有保险公司通过互联网销售的中短存续期产品，展开不实、片面或高估等误导性叙述，中较短存续期产品不存在的流动性风险、资产负债错配风险、利差损风险和销售误导风险等问题，都被划入排查内容。

对于产险机构，由于其经营牵涉到互联网金融平台的融资性确保保险等业务，这类业务经营风险掌控的关键环节否实施做到，投保人获取的反担保措施否真实有效，否不存在欺诈或假造的银行保函等情况，对借款人的资信审查否全面做到等问题亦是最重要检查内容。此外，保监会还拒绝查办非法经营互联网保险业务。例如，私自开办欺诈保险机构、保险专业中介机构网站、微博、微信公众号等的不道德，通过互联网或移动互联网渠道利用保险公司名义或假冒保险产品、保险公司信用展开欺诈宣传销售、非法集资等的情况。

而此次互联网人身保险业务的自查中，保监会拒绝将重点瞄准在三个细分领域：互联网人身险经营资质清查、互联网中较短存续期业务排查、与银行合作互联网人身险业务清查。坚决把防止风险作为工作的重中之重，不断完善风险防止体系，是增进保险市场安全性务实运营的有力确保。

从上述监管措施来看，指出了保险监管更进一步趋严的决意。业内人士称之为，保险监管部门对这次互联网人身保险业务的自查工作十分推崇，拒绝各人身险公司高度重视自查工作，将业务自查与规范发展有机融合。并严格要求请示自查报告和排查报告的时限，保证数据准确性和真实性，做问题机构具体、问题阐释全面、机构与不存在问题互相对应。

互联网与保险的融合，既是“互联网+”背景下国家意志的具体表现，也是现代保险服务业发展进程中的必然选择，堪称行业攻占发展制高点的战略机遇。纵观互联网金融发展历史，这是一场速度的对决，堪称一场创意的决。保险业要想要确实把握住这一趋势，必需认清形势，做到互联网保险的本质特征。

正如人健财险副总裁王和所说，没风险，就没保险。了解现代金融的“风险本性”的目的，既不是“听之任之”，也不是“望而却步”，而是更为全面和科学地了解、利用和管理，为此，既必须正本清源，更加必须标本兼治。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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